La informaciￜn contenida en su informe de crￜdito influye enormemente sobre sus posibilidades de acceder a un prￜstamo hipotecario y sobre la tasa de interￜs que un prestamista va a ofrecerle. Por lo tanto, es importante que su informe de crￜdito dￜ una imagen positiva de la manera en que administra su dinero. Si estￜ preparￜndose para comprar una vivienda, la mejor manera de asegurarse de obtener el prￜstamo y la tasa de interￜs que merece es verificar su informe de crￜdito.
La manera mￜs simple de ver quￜ contiene su informe de crￜdito es comunicarse con las tres agencias nacionales de informes de crￜdito, es decir, Equifax (http://www.equifax.com/), Experian (http://www.experian.com/) y TransUnion (http://www.transunion.com/), y solicitarle una copia a cada una, ya que las tres son independientes unas de las otras, y la informaciￜn puede ser diferente en los tres informes. Ademￜs, es posible que usted no sepa quￜ agencia va a utilizar el prestamista para verificar sus antecedentes crediticios, por lo cual lo mejor es comprobar que las tres cuenten con informaciￜn correcta sobre su historial de crￜdito.
Si se le ha negado crￜdito, seguro o empleo a causa de informaciￜn contenida en el informe de crￜdito emitido por cualquiera de estas tres agencias, puede obtener un informe de crￜdito gratuito comunicￜndose con esa agencia dentro de los 60 dￜas de recibir el aviso de rechazo. Ademￜs, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe todos los aￜos si certifica por escrito que (1) no tiene empleo y estￜ buscando uno dentro de un perￜodo de 60 dￜas, (2) estￜ recibiendo asistencia social, o (3) su informe contiene errores a causa de fraude. De lo contrario, las agencias cobran un cargo por emitir una copia del informe.
Por un cargo adicional, cada una de estas agencias puede ofrecerle variantes de informe como, por ejemplo:
- Un informe de crï¿œdito con o sin su puntaje crediticio.
- Tres informes de crï¿œdito en uno, lo que le permite ver una comparaciï¿œn lado a lado de los registros de las tres agencias, con o sin puntajes.
- Servicios de notificaciï¿œn de cuando se solicita su historial de crï¿œdito.
- Notificaciï¿œn de rutina de modificaciones en su expediente.
- Suscripciones que le permiten tener acceso a su informe a intervalos regulares.
Nueva ley fomenta libre acceso a los informes de crï¿œdito
Dentro de poco tiempo, usted podrￜ obtener gratuitamente su informe de crￜdito, sin tener en cuenta su situaciￜn financiera o de empleo. Una reciente modificaciￜn a la Ley de equidad en los informes de crￜdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) establece que cada agencia debe proporcionarle cada aￜo una copia gratuita de su informe de crￜdito, si usted la solicita, a travￜs de http://www.annualcreditreport.com/.
El sistema de informes gratuitos se implementarￜ gradualmente durante un perￜodo de nueve meses, desde la Costa Oeste hacia la Este, a partir del 1 de diciembre de 2004. Para el 1 de setiembre de 2005, todos los consumidores tendrￜn acceso a informes gratuitos.
El siguiente es un detalle de las fechas a partir de las cuales estarï¿œn disponibles los informes de crï¿œdito gratuitos:
A partir del 1 de diciembre de 2004, para los consumidores de Alaska, Arizona, California, Colorado, Hawaii, Idaho, Montana, Nevada, Nuevo Mï¿œxico, Oregon, Utah, Washington y Wyoming.
A partir del 1 de marzo de 2005, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Dakota del Norte, Ohio, Dakota del Sur y Wisconsin.
A partir del 1 de junio de 2005, Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee y Texas.
A partir del 1 de setiembre de 2005, Connecticut, Delaware, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia y Virginia Occidental, asￜ como el Distrito de Columbia, Puerto Rico y todos los territorios de EE.UU.
Ya sea que estￜ pensando en comprar una vivienda o simplemente tenga curiosidad por saber quￜ contiene su informe de crￜdito, es importante que corrija lo antes posible cualquier error que descubra. No querrￜ que haya errores en su informe de crￜdito que afecten su elegibilidad para obtener crￜdito en el futuro.